Može li se stambenim kreditom kupiti građevinsko zemljište? Primjer iz prakse
Nedavno smo radili s dvojicom klijenata koji su zajedno htjeli kupiti građevinsko zemljište na moru. Cijena: 180.000 €. Plan: svaki podiže vlastiti kredit, kupuju pola-pola, svaki ulaže 9.000 € vlastitih sredstava.
Zvuči jednostavno. U praksi — nije.
Prva prepreka na koju nailazimo kod ovakvog zahtjeva uvijek je ista: većina banaka u Hrvatskoj automatski odbija financiranje zemljišta ako nema ishodovane građevinske dozvole. I tu mnogi odustanu.
Mi nismo.
Lokacijska informacija — dokument koji mijenja sve
Ono što puno kupaca ne zna jest da dovoljna nije građevinska dozvola — dovoljna je lokacijska informacija. To je službeni dokument koji potvrđuje da se parcela nalazi unutar građevinske zone i da je namijenjena za gradnju.
S tim dokumentom u ruci, razgovor s bankom postaje potpuno drugačiji.
Uz dobro pripremljenu dokumentaciju i pregovaranje, za ove klijente smo ishodovali i besplatnu procjenu vrijednosti zemljišta i besplatne troškove javnog bilježnika. Jedini trošak koji nije bilo moguće izbjeći: porez na promet nekretnina od 3%.
5 stvari koje morate imati da kredit prođe
Iz prakse, ovo su uvjeti bez kojih nema odobrenja:
- Građevinska namjena parcele — dokazuje se lokacijskom informacijom, ne čekajte građevinsku dozvolu
- Pristup javnom putu — parcela bez pristupa cesti bankama je nefunkcionalna za gradnju i kredit neće proći
- Čisti vlasnički list — bez tereta, hipoteka i suvlasničkih problema; svaki neriješen detalj može blokirati odobrenje
- Vlastita sredstva — tipično 10 do 20% kupoprodajne cijene; bez učešća nema kredita
- Prava banka — nije svaka banka otvorena za ovakve zahtjeve; znati kome ići štedi tjedne čekanja
Što iz ovoga možete odnijeti
Kupnja građevinskog zemljišta putem stambenog kredita nije nemoguća — ali nije ni standardni postupak. Razlika između odobrenog i odbijenog zahtjeva često leži u tome jeste li se dobro pripremili i jeste li znali s kojom bankom razgovarati.
Ako razmišljate o ovakvoj kupnji, krenite s pribavljanjem lokacijske informacije. To je prvi i najvažniji korak.